京东金融姚乃胜:互联网金融的挑战与机遇

2014-03-25 10:45:00
亿玛互联网金融沙龙-京东金融集团姚乃胜
  京东金融姚乃胜:互联网金融的挑战与机遇
  --2014亿玛智慧营销沙龙第1期精彩回顾
  伴随着新兴互联网企业入主金融领域、传统金融机构奋起纷纷互联网化,争夺用户成了互联网金融平台的必争之处,如何建立用户的信任度?如何最低成本及精准有效的获取用户?2014年3月20日,一场围绕“互联网金融企业如何建立用户信任度”的探讨在北京展开,赛迪研究院、民生银行、京东金融集团、爱投资等业内专家、互联网金融资深从业者齐聚一堂,一起聊聊互联网金融那些事儿。
  京东金融集团CEO执行助理姚乃胜认为,获取用户信任能够获得用户对金融产品的更高的认可。从以下四个方面可以解决信任问题,一是在商家和消费者入口处,进行连接。二是充分利用大数据建立信用体系标准。三是从低风险的产品开始稳健做起。四是建立合适的对外宣传策略,将风险和收益客观地告诉每一个客户。
  姚乃胜强调,真正的众筹模式或者P2P,其实是互联网产品本身。
  下面是京东金融集团CEO执行助理姚乃胜演讲实录:
  姚乃胜:谢谢李总,各位幸会,我跟大家汇报一下京东在金融方面的一些举措,也谈一谈一些困难和想法。
  京东金融相当于是我们老刘提出的四驾马车中的一架,传统有零售,有物流,有数据,数据主要跟亚马逊学习做那个(英文)那个,还有一个金融。它实际上都是从一个成本向运行中心转化,这是京东一个大的战略,做一个四驾马车。从金融的角度,核心紧紧围绕着京东自己的生态圈,这个一个多亿两亿的注册用户,几万个商家和供应商,在这个(英文)把这个金融去盘活,钱进来和钱出去。
  现在主要的业务主要有四块,一个是所谓的平台,把各种各样的金融产品拉到平台来,给消费者带来一个非常好的一个产品。
  第二个是一个消费金融,在几个月前我们推出一个白条的产品,一万或者是几万的额度不等。
  第三个就是所谓供应链金融,就是给我们的商家和供应商,提供这样的一个供应链金融的产品,现在刚开始主要是一个,其实更多像一个抵押贷款,它的产品就新在我们库房里面,可以有更多的延伸,比如订单贷,更多的信用贷款。
  第四部分是我们的支付,我们一年多年前收购的网银在线,它是从支付宝起来的,也是第一批拿到支付牌照的公司,拿到基金的支付牌照,预付牌照,跟支付相关的一些延伸牌照。
  它会和其他产品延伸出余额宝的产品,主要这四块的业务。
  从这个平台的角度,其实挺简单的,利用互联网的特点怎么样去把,最简单一点就是怎么把渠道的成本降低,能够给消费者带来一个更低的产品渠道。
  第二个提高透明性,从价格,性价比,不同金融产品的特性,给消费者提供这样一个,从信息不对称到信息更加对称。
  从白条也好,B2b、B2C的产品,跟大数据的主题紧紧相连的,它实际上是非常有意思的。它能够在审核过程中非常非常的方便,比如京宝贝这个产品,它能够三分钟放款,你所有的运营数据都在我的体系里面,我都知道,我对你的信用审核非常非常方便,3分钟放款,非常方便。
  钱的结算也好,贷款也好,都连在一起,以后也可能会出一些类似的,刚才颜总的B2B的余额宝产品,钱多了生息,钱少了贷款,无所谓了,真正变成一个钱的高速公路,从来哪儿到哪儿去很方便,都很方便,避免了把钱放在活期里面的一些问题。
  另外一个刚才跟颜总也交流了,互联网金融怎么获得信任的事情,大家各有各的做法,我们对金融怀有一种敬畏之心,是一种比较稳健的做法。从一方面的话,从整个我们业务的核心,紧紧围绕着京东自己的核心业务,无论是我们的商家或者我们的消费者,而且我们的产品或者入口紧紧连着我们的(英文),从商家的角度来说在B端,或者从消费者角度在消费和购买的环节。
  让消费者从场景跟整个流程,都是跟商城的(英文)都是紧紧相连的,这是对风险的一个把控。
  第二个就是数据,因为你是在这个(英文)里面去,你对消费者也好,对商家的数据也一个很好的把控。我们整个白条的信用模型跟传统银行的模型有很大的差别。更多的基于网上这样的一个交易数据,当然也会有其他的一些网络行为,是真正的大数据,浏览性等等等等,核心是交易行为,再加上一些网络性。
  所以它这个模型,从数据的性能有一定的创新,所以好多朋友,同事也做了很多这方面的工作,国外也做了很多,我们自己也做了一些微创新。
  另外推新产品还是非常谨慎,在宣传上,尤其在这个理财,余额宝,大家都非常谨慎,真正把这个风险,一个产品在推出的时候,从低风险的产品先做起,高风险的比较谨慎的做这个事情。
  第二个尽量把这个产品的风险,把它的特点能够比较清晰的告诉消费者。
  第三个其实收益的确会比传统的要高,因为你把渠道的成本降下来了。
  如果同样是一个理财标的,你的收益率还是很高的,宣传上还是比较谨慎,避免误导投资者,消费者去做一个事情。
  如果回答颜总给我提的一个问题,如何避免老百姓对互联网金融的困惑或者不信任,这几个方面,从数据的方面,从产品的方面,从宣传的方面,扎扎实实其做一个事情,不断的去完善和优化,逐渐把这个渠道的成本让出来,能够让消费者拿到更多的一个好处。
  同时在比较谨慎的,逐渐推出一些创新的,真正带有互联网属性的产品,众筹也好,P2P也好,刚才我讲的那些是互联网金融的一个微创新,一个渠道。大家其实还是把互联网作为一个渠道。在推出互联网金融的话,互联网就不是一个渠道,它其实就是产品本身了,这样就不一样了。更好玩,更有意思了。
  我们需要在整个过程中需要更谨慎,更小心,确保这个产品能够给大家带来好处,尽量把这个风险降到最小。
  好,谢谢。