京东金融姚乃胜：互联网金融的挑战与机遇
　　--2014亿玛智慧营销沙龙第1期精彩回顾
　　伴随着新兴互联网企业入主金融领域、传统金融机构奋起纷纷互联网化，争夺用户成了互联网金融平台的必争之处，如何建立用户的信任度？如何最低成本及精准有效的获取用户？2014年3月20日，一场围绕“互联网金融企业如何建立用户信任度”的探讨在北京展开，赛迪研究院、民生银行、京东金融集团、爱投资等业内专家、互联网金融资深从业者齐聚一堂，一起聊聊互联网金融那些事儿。
　　京东金融集团CEO执行助理姚乃胜认为，获取用户信任能够获得用户对金融产品的更高的认可。从以下四个方面可以解决信任问题，一是在商家和消费者入口处，进行连接。二是充分利用大数据建立信用体系标准。三是从低风险的产品开始稳健做起。四是建立合适的对外宣传策略，将风险和收益客观地告诉每一个客户。
　　姚乃胜强调，真正的众筹模式或者P2P，其实是互联网产品本身。
　　下面是京东金融集团CEO执行助理姚乃胜演讲实录：
　　姚乃胜：谢谢李总，各位幸会，我跟大家汇报一下京东在金融方面的一些举措，也谈一谈一些困难和想法。
　　京东金融相当于是我们老刘提出的四驾马车中的一架，传统有零售，有物流，有数据，数据主要跟亚马逊学习做那个（英文）那个，还有一个金融。它实际上都是从一个成本向运行中心转化，这是京东一个大的战略，做一个四驾马车。从金融的角度，核心紧紧围绕着京东自己的生态圈，这个一个多亿两亿的注册用户，几万个商家和供应商，在这个（英文）把这个金融去盘活，钱进来和钱出去。
　　现在主要的业务主要有四块，一个是所谓的平台，把各种各样的金融产品拉到平台来，给消费者带来一个非常好的一个产品。
　　第二个是一个消费金融，在几个月前我们推出一个白条的产品，一万或者是几万的额度不等。
　　第三个就是所谓供应链金融，就是给我们的商家和供应商，提供这样的一个供应链金融的产品，现在刚开始主要是一个，其实更多像一个抵押贷款，它的产品就新在我们库房里面，可以有更多的延伸，比如订单贷，更多的信用贷款。
　　第四部分是我们的支付，我们一年多年前收购的网银在线，它是从支付宝起来的，也是第一批拿到支付牌照的公司，拿到基金的支付牌照，预付牌照，跟支付相关的一些延伸牌照。
　　它会和其他产品延伸出余额宝的产品，主要这四块的业务。
　　从这个平台的角度，其实挺简单的，利用互联网的特点怎么样去把，最简单一点就是怎么把渠道的成本降低，能够给消费者带来一个更低的产品渠道。
　　第二个提高透明性，从价格，性价比，不同金融产品的特性，给消费者提供这样一个，从信息不对称到信息更加对称。
　　从白条也好，B2b、B2C的产品，跟大数据的主题紧紧相连的，它实际上是非常有意思的。它能够在审核过程中非常非常的方便，比如京宝贝这个产品，它能够三分钟放款，你所有的运营数据都在我的体系里面，我都知道，我对你的信用审核非常非常方便，3分钟放款，非常方便。
　　钱的结算也好，贷款也好，都连在一起，以后也可能会出一些类似的，刚才颜总的B2B的余额宝产品，钱多了生息，钱少了贷款，无所谓了，真正变成一个钱的高速公路，从来哪儿到哪儿去很方便，都很方便，避免了把钱放在活期里面的一些问题。
　　另外一个刚才跟颜总也交流了，互联网金融怎么获得信任的事情，大家各有各的做法，我们对金融怀有一种敬畏之心，是一种比较稳健的做法。从一方面的话，从整个我们业务的核心，紧紧围绕着京东自己的核心业务，无论是我们的商家或者我们的消费者，而且我们的产品或者入口紧紧连着我们的（英文），从商家的角度来说在B端，或者从消费者角度在消费和购买的环节。
　　让消费者从场景跟整个流程，都是跟商城的（英文）都是紧紧相连的，这是对风险的一个把控。
　　第二个就是数据，因为你是在这个（英文）里面去，你对消费者也好，对商家的数据也一个很好的把控。我们整个白条的信用模型跟传统银行的模型有很大的差别。更多的基于网上这样的一个交易数据，当然也会有其他的一些网络行为，是真正的大数据，浏览性等等等等，核心是交易行为，再加上一些网络性。
　　所以它这个模型，从数据的性能有一定的创新，所以好多朋友，同事也做了很多这方面的工作，国外也做了很多，我们自己也做了一些微创新。
　　另外推新产品还是非常谨慎，在宣传上，尤其在这个理财，余额宝，大家都非常谨慎，真正把这个风险，一个产品在推出的时候，从低风险的产品先做起，高风险的比较谨慎的做这个事情。
　　第二个尽量把这个产品的风险，把它的特点能够比较清晰的告诉消费者。
　　第三个其实收益的确会比传统的要高，因为你把渠道的成本降下来了。
　　如果同样是一个理财标的，你的收益率还是很高的，宣传上还是比较谨慎，避免误导投资者，消费者去做一个事情。
　　如果回答颜总给我提的一个问题，如何避免老百姓对互联网金融的困惑或者不信任，这几个方面，从数据的方面，从产品的方面，从宣传的方面，扎扎实实其做一个事情，不断的去完善和优化，逐渐把这个渠道的成本让出来，能够让消费者拿到更多的一个好处。
　　同时在比较谨慎的，逐渐推出一些创新的，真正带有互联网属性的产品，众筹也好，P2P也好，刚才我讲的那些是互联网金融的一个微创新，一个渠道。大家其实还是把互联网作为一个渠道。在推出互联网金融的话，互联网就不是一个渠道，它其实就是产品本身了，这样就不一样了。更好玩，更有意思了。
　　我们需要在整个过程中需要更谨慎，更小心，确保这个产品能够给大家带来好处，尽量把这个风险降到最小。
　　好，谢谢。